近两年最火的P2P跟普通人到底啥关系

P2P是一种个人对个人的信贷服务,其本质就是让广大的个体参与进小微金融,这也是国家“普惠金融”的战略目的。但是,个人是否能投资P2P,我觉得应该从以下几个方面来看:

1.进入门槛

目前,从整个网贷行业来看,P2P的最低进入门槛大概在50元,这个门槛几乎是任何一个人都能进入的,(说句玩笑话,现在小学生都能拿出50元来)。对比信托上百万的门槛和银行理财5万的门槛,这个门槛可谓已经很大众化了,更宝宝一样,是个谁都有资质玩的产品;

2.风险因素

任何一个投资都必须和自身的风险承受程度匹配,才能真正从投资中获利甚至活得快感,如果每天担心自己的钱是不是会损失,那这种投资太过上身不可取。P2P作为一种民间借贷产业,其本身是有一定风险性的,应该说任何一个涉金融的业务都有自身的风险。不过,相对股票、宝宝以外的基金产品,P2P风险仍相对较小,可归为固定收益产品,要知道现在连信托、银行理财也会出现兑付困难,就知道P2P的风险不是来自收益。严格说,P2P的风险源于借款人的偿还能力、偿还意愿以及平台的诚信度。

例如,借款人违约,就会导致整体逾期率上升,出借人就会有不能获得完整本息归偿的风险;再比如,平台诚信度不够,(是个骗子网站),就会给出借人带来面临平台捐款跑路的风险。其中,前者就需要这个平台有专业的风控能力和完善的风控体系,这些核心竞争力的东西是否掌握在平台自己手中,是否能真正做好风险定价。而后者就更需要出借人慧眼识珠判断,不过还是有一些办法的:比如这家公司规模多大、有没有线下门店、真实的注册信息(那家跑路的网金宝连注册信息都是假的)、风控投入力度,一般而言如果一家公司规模足够大、有广布的线下门店以及在风控和公司核心业务建设上投入巨大,那么它跑路的可能性就很小,因为跑路的成本太高,骗子干不出这么傻的事。(投入这么多还去为了几百万几千万跑路,那这个骗子脑袋就有问题)。还有就是这个平台是否透明,信息足够透明的话,有一些能显示这个平台致命问题的信息就掩盖不住,投资者就能及时发现并撤出资金。

3.理财规划

每个想理财的人应该有个科学的、有章程的理财规划,不是看着什么有利可图就一股脑子先扎进去。尤其对于不少出于家庭理财目的投资者而言,更合理、搭配均衡的理财计划更能保持家庭理财收益的细水流长。比如,对于谨慎性家庭理财,可以在资产配置中配置一半以上的固定收益产品(宝宝、国债、存款、银行理财),再配置10%左右同是固定收益类的P2P产品,剩下的可以自由选择搭配一些股票、权益类基金这些高风险收益的产品;总而言之,一定要结合自身的风险偏好,构建均衡的理财组合。

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